Beratung
Sicherheit durch die Beratung bei der Allgäufinanz GmbH
„Wir setzen alle die für Sie maßgebenden Sicherheitskriterien um“
Innerhalb unseres Unternehmens setzen wir eine Reihe an Sicherheitskriterien für Sie um. Diese sichern eine hohe Beratungsqualität, wie sie auf dem Markt nur selten zu finden ist.
- Die Allgäufinanz GmbH ist von der IHK geprüft und zugelassen (Eintragung im Vermittlerregister als Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO – Reg.Nr D-T3DR-NAU33-12).
- Die Allgäufinanz GmbH wird in der Bereichen der Anlageberatung und Anlagevermittlung mittelbar über unseren Haftungsdachträger BN & Partners Deutschland AG staatlich durch die BaFin geprüft.
- Über die Allgäufinanz GmbH laufen keine Gelder! Diese werden immer direkt von Ihrem Konto auf das Konto der jeweiligen Gesellschaft oder Bank transferiert
- Alle Berater, die für uns tätig sind, blicken auf einen langjährigen Erfahrungsschatz in ihrem jeweiligen Fachgebiet zurück. Die dafür entsprechende Ausbildung setzen wir voraus.
Bankanlagen
Sicherheit bei empfohlenen Bankanlagen
„Wir empfehlen nur Bankanlagen, bei denen die Kundengelder zu 100% gesichert sind“
Unsere Empfehlung bekommen grundsätzlich nur diejenigen Bankanlagen, bei denen die Kundengelder zu 100% gesichert sind. Dabei überprüfen wir die Einlagensicherung(en) der Institute. Welches Sicherungssystem greift, ist von Bank zu Bank unterschiedlich.
Derzeit gibt es in Deutschland bei der Einlagensicherung ein dreistufiges System: Auf der untersten Ebene greift die gesetzliche Basissicherung. Sie hat sich Mitte 2009 aber deutlich verbessert: Seit 30. Juni 2009 beträgt die gesetzliche Einlagensicherung, die hierzulande für alle Banken mit Einlagengeschäft greift, nunmehr 100 Prozent von 50.000 Euro pro Person und nicht mehr wie vorher 90 Prozent der Einlage, maximal 20.000 Euro pro Geldanleger. Ab 2011 erhöht sich die Mindestabdeckung dann auf 100.000 Euro.
Neben dem gesetzlichen Sicherungssystem sind die meisten Privatbanken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken Mitglied in weiteren Sicherungssystemen. Die allermeisten Privatbanken sind im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) zusammengeschlossen. Darüber sind pro Kunde bis 30 Prozent des haftenden Eigenkapitals der jeweiligen Bank abgesichert – selbst bei kleineren Instituten sind das ganz schnell Millionenbeträge pro Kunde.
Auch im europäischen Ausland, wo zahlreiche Hochzinsanbieter, die auch in Deutschland aktiv sind, ihren Sitz haben, hat sich bei der Einlagensicherung einiges getan. In Österreich etwa gilt bereits seit Jahresbeginn 2010 die gesetzliche Sicherungsgrenze von 100.000 Euro, die in Deutschland erst ab 2011 kommt. Auf 100.000 Euro beläuft sich auch die Sicherungsgrenze in den Niederlanden.
Investmentfonds
Sicherheit bei empfohlenen Investmentfonds
„Das Fondsvermögen zählt zum Sondervermögen. Dieses garantiert den Vermögenserhalt“
Bei Investmentfonds wird das Fondsvermögen professionell verwaltet und ist nach deutschem Recht Sondervermögen.Das heißt, dass die Anlagen strikt getrennt von dem Vermögen der (Fonds-)Gesellschaft gehalten werden müssen. Diese Regelung garantiert den Vermögenserhalt auch bei Insolvenz der Kapitalanlagegesellschaft.
Sicherheit bei empfohlenen Kapitalanlagen mit Emittentenrisiko
„Wir überprüfen die Bonität des Emittenten“
Wir prüfen bei den von uns empfohlenen Anlagen mit Emittentenrisiko die Bonität des Emittenten und ziehen hierzu das Rating unabhängiger Ratinggesellschaften.
Der Begriff Emittentenrisiko kommt aus dem Bereich der Inhaberschuldverschreibungen. Zu diesen gehören Derivate wie Optionsscheine, Zertifikate oder Aktienanleihen.
Das Emittentenrisiko beschreibt die Tatsache, dass bei diesen Arten von Wertpapieren zum Kursrisiko, welches für alle variabel verzinslichen Wertpapiere gilt, noch das Risiko der Zahlungsunfähigkeit des Emittenten, also des Herausgebers, kommt. Eine solche Zahlungsunfähigkeit würde bedeuten, dass Investoren und Anleger am Ende der Laufzeit oder auch schon während der Anlagezeit dadurch Verluste erleiden, dass der Emittent seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann.
Beteiligungen
Sicherheit bei empfohlenen Beteiligungen
„Wir prüfen den Initiator und die Plausibilität des Beteiligungsangebotes auf das Genaueste“
Der Erfolg einer Beteiligung (Schiff-, Flugzeug-, Immobilien-, Solar-, Wald-, Containerbeteiligung) hängt von unterschiedlichen Qualitätsmerkmalen ab:
• die Erfahrung des Initiators
• der nachgewiesene Erfolg des Initiators in der Vergangenheit (Pos. Leistungsbilanz)
• die Plausibilität des Beteiligungsangebotes
• quantitative Merkmale (Kostenstruktur, zu erwartende Rendite, eingesetztes Fremdkapital, etc.)
Wir prüfen vor der Empfehlung einer Beteiligung die Qualitätsmerkmale sehr genau und überzeugen uns von der Plausibilität und Nachhaltigkeit des Angebotes.
Die Aussagen von Ratingagenturen haben dabei eine untergeordnete Rolle, da deren Unabhängigkeit und Objektivität oft in Frage gestellt werden muss.
Versicherungen
Versicherungen
„Wir prüfen die Gesellschaft und die entscheidenden Versicherungsbedingungen“
Sämtliche Gesellschaften sind von uns hinsichtlich Ihrer qualitativen Merkmale (Abwicklung und Service, Bonität der Gesellschaft, Geschäftsentwicklung) geprüft, wenn diese für Ihr Vertragsverhältnis eine schwerwiegende Rolle spielt.
Bei Versicherungsangeboten gilt unser besonderes Augenmerk den Versicherungsbedingungen. Denn diese sind entscheidend dafür, ob Sie von der Gesellschaft tatsächlich die erwartete Leistung bekommen. Neben den Sachversicherungen spielen die Versicherungsbedingungen bei Personenversicherungen (Berufsunfähigkeits-, private Krankenversicherung, etc.) eine große Rolle.
Auch hierbei ziehen wir die Urteile anerkannter Ratingagenturen (z.B. Morgen & Morgen, Franke & Bornberg) mit ein.
FAZIT
„Machen Sie sich mittels qualitativer Kriterien ein ausreichendes Bild Ihres Beraters.“
Die Vermögensschäden wegen mangelhafter Finanzberatung summieren sich nach einer Studie
des Verbraucherschutzministeriums auf jährlich 20 bis 30 Milliarden Euro. Zwar hat die Politik inzwischen
den Ernst der Lage erkannt und steuert gegen. Ob das genügt oder es jemals gelingt, die Anleger und
ihr Geld vor unseriöser und/oder inkompetenter Anlageberatung zu schützen, wagen wir zu bezweifeln.
Im Grunde genommen bleibt Ihnen nur, sich ein ausreichendes Bild Ihres Beraters zu machen und
danach sachlich und emotional (Bauchgefühl) zu urteilen.
„Wir geben Ihnen die größtmögliche Sicherheit.“
Sicherheit ist eine der höchsten Prioritäten
in unserer Beratungsphilosophie.
Es gibt unterschiedliche Sicherheitskriterien,
die im Unternehmen Allgäufinanz GmbH
selbst und in der Auswahl der Produkte
und Gesellschaften eine über-
geordnete Rolle spielen.
